KYC dans la fintech : pourquoi la vérification d'identité est indispensable

Lors de votre inscription sur une plateforme fintech, vous devez fournir pièce d'identité, justificatif de domicile et parfois un selfie. Cette démarche, appelée KYC, est une obligation légale que toute plateforme sérieuse doit respecter.

Qu'est-ce que le KYC ?

Know Your Customer (Connaissance du Client) désigne l'ensemble des procédures qu'un établissement financier doit mettre en œuvre pour vérifier l'identité de ses clients. Il s'inscrit dans le cadre de la lutte anti-blanchiment (LAB) et anti-financement du terrorisme (LAF).

Base légale

En Europe, le KYC est régi par la 5e directive anti-blanchiment (AMLD5, 2018/843) et bientôt la 6e (AMLD6). En Allemagne, le Geldwäschegesetz (GwG) impose ces vérifications. En France, le Code monétaire et financier (L. 561-1 et suivants) s'applique.

Ce que nous vérifions

Durée de conservation des données KYC

Vos documents KYC sont conservés pendant 5 ans après la fin de la relation commerciale (art. L.561-12 CMF / § 8 GwG). Passé ce délai, ils sont automatiquement supprimés de nos systèmes.

Le KYC protège également les clients honnêtes : il rend les plateformes hostiles aux fraudeurs, protégeant ainsi l'ensemble de la communauté.