Anti-Money Laundering

Lutte contre le blanchiment de capitaux

Alpen Kredit Group applique une politique AML de tolérance zéro. Notre dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme est l'un des plus robustes du secteur fintech européen.

Notre dispositif AML

Six mesures concrètes pour garantir l'intégrité du système financier.

Évaluation des risques

Chaque client et chaque transaction est évalué selon une matrice de risque. Les clients à risque élevé font l'objet de diligences renforcées (EDD).

Surveillance des transactions

Notre système détecte automatiquement les schémas anormaux : flux inhabituels, structuration, pays à risque. Alertes traitées sous 24h.

Déclarations aux autorités

Les transactions suspectes sont déclarées aux cellules de renseignement financier : Tracfin (France), FIU-Deutschland (Allemagne) et cellules partenaires.

Formation continue

100% de nos collaborateurs sont formés annuellement aux typologies AML. Certification obligatoire pour les fonctions exposées.

Gel des avoirs

Vérification systématique des listes de sanctions (OFAC, UE, ONU) à l'entrée en relation et en continu. Gel immédiat en cas de concordance.

Reporting réglementaire

Rapports périodiques aux superviseurs (BaFin, ACPR). Remontée des incidents dans les délais légaux. Registre AML tenu à jour quotidiennement.

Niveaux de risque client

Chaque client est classifié selon notre matrice de risque propriétaire.

Risque Faible

Clients résidents UE, revenus vérifiables, transactions habituelles. Diligence standard (SDD).

Révision du profil

Annuel

Risque Modéré

Clients hors UE, activités complexes ou montants significatifs. Diligence normale renforcée.

Révision du profil

Semestriel

Risque Élevé

PPE, juridictions à risque, profils atypiques. Diligence renforcée (EDD) obligatoire.

Révision du profil

Mensuel

Cadres réglementaires AML

AMLD5

5e directive anti-blanchiment de l'UE

2020

AMLD6

6e directive — élargissement des infractions prédicats

2021

FATF/GAFI

Recommandations du Groupe d'Action Financière

Ongoing

Tracfin

Cellule de renseignement financier française

Ongoing

Signalement

Signalez une activité suspecte

Si vous suspectez une activité de blanchiment ou avez connaissance d'une transaction frauduleuse, contactez notre équipe AML de manière confidentielle.

Signaler à notre équipe AML Voir la conformité